近日來，河南省遭遇強降雨，截至7月23日，已造成全省133個縣（市、區(qū)）1306個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)作物受災(zāi)面積576.6千公頃，成災(zāi)面積168.2千公頃，絕收面積25千公頃。其中，僅新鄉(xiāng)市的農(nóng)作物受災(zāi)面積121.7千公頃，其中，成災(zāi)面積37.8千公頃。氣象專家介紹這樣的特大暴雨是千年一遇的，造成的損失還需要進(jìn)一步評估。在秋糧生長的關(guān)鍵時期，這場暴雨的影響面非常大。既影響玉米、花生等農(nóng)作物的生長，相當(dāng)一部分已經(jīng)絕收，而且無補種的可能性；又影響?zhàn)B殖場的正常經(jīng)營，水產(chǎn)養(yǎng)殖有很多已經(jīng)“共享”了，生豬的養(yǎng)殖場被沖跨了；還影響農(nóng)民收入，尤其是完全依靠種植或養(yǎng)殖的農(nóng)民或新型經(jīng)營主體。盡管各方都在馳援河南，但是比起他們的損失來說，仍然是杯水車薪。農(nóng)業(yè)保險在這場特大暴雨災(zāi)后賠付中，必須發(fā)揮重要作用。由此，必須深刻反思一下農(nóng)業(yè)保險的重要功能。
農(nóng)業(yè)損失補償功能
這是農(nóng)業(yè)保險核心的功能。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)靠天吃飯，自然災(zāi)害不可避免，災(zāi)害在什么時間、什么地點發(fā)生難以預(yù)料。即使提前有預(yù)報，但是波及范圍和受損程度都無法確定。對于特大暴雨來說，來勢兇猛，持續(xù)時間長，損失巨大，采取一些預(yù)防措施的效果顯得十分有限。由于農(nóng)業(yè)保險是依靠“大數(shù)法則”，聚集多數(shù)人的保費來補償少數(shù)人的災(zāi)害損失。因此，參加農(nóng)業(yè)保險以后，保險機構(gòu)可以為受災(zāi)農(nóng)戶提供及時、有效、合理的賠付。在國家農(nóng)業(yè)保險政策的支持下，各級財政在農(nóng)民繳納保費的基礎(chǔ)上給予一定比例的補貼，保險公司利用時間和空間來分散風(fēng)險，實現(xiàn)“人人為我，我為人人”的保險補償功能。農(nóng)民能夠在受災(zāi)以后的第一時間及時獲得保險資金的賠付，為及時開展簡單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了資金保障，例如圈舍修復(fù)、農(nóng)地的平整、補種等。
農(nóng)民收入保障功能
在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要階段，穩(wěn)步提高農(nóng)民收入水平是縮小城鄉(xiāng)差距的必然要求。農(nóng)業(yè)保險能保障農(nóng)民的基本生活水平、農(nóng)民收入水平不降低。由于農(nóng)民的生活資料來源于其勞動所得，來自土地的收入是農(nóng)民生活的重要來源，如果遇到嚴(yán)重自然災(zāi)害的襲擊，致使土地顆粒無收，血本無歸，農(nóng)民生活就會面臨著非常困難的局面。參加農(nóng)業(yè)保險以后，保險公司可以對農(nóng)作物在生長過程中遭受人力無法抗拒的自然災(zāi)害所造成的產(chǎn)量、產(chǎn)值或生產(chǎn)費用的損失，負(fù)賠款責(zé)任，給了穩(wěn)定農(nóng)民水平以強有力的支撐。受災(zāi)農(nóng)民及時得到了經(jīng)濟補償，就可以重建家園，保持一定的生活水平，堅定了恢復(fù)生產(chǎn)的信心。
農(nóng)村社會穩(wěn)定功能
農(nóng)業(yè)保險賠付有利于緩解財政救災(zāi)的負(fù)擔(dān)。農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包制形成的一家一戶生產(chǎn)，當(dāng)遇到自然災(zāi)害或意外事故時，農(nóng)民信心不足，要么“自生自滅”，要么產(chǎn)生比較嚴(yán)重的依賴政府和社會救濟的思想。投保農(nóng)業(yè)保險以后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭到災(zāi)害損失時，保險機構(gòu)及時進(jìn)行賠付。發(fā)生了特大災(zāi)害，政府甚至動用了發(fā)放救濟款的手段，農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)也能按照“主動、及時、準(zhǔn)確、合理”的要求，進(jìn)行足額賠付，大大從而減輕了財政支出的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了農(nóng)村社會的穩(wěn)定。
進(jìn)一步發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險的功能還需要多方努力：
一是各級財政要加大對農(nóng)業(yè)保險的保費補貼支持力度，及時撥付相應(yīng)的補貼資金，盡可能減少應(yīng)收款，切實提高農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的賠付能力。
二是對糧食主產(chǎn)區(qū)的糧食作物要“應(yīng)保盡保”，在增強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品內(nèi)在吸引力的基礎(chǔ)上，結(jié)合實施重要農(nóng)產(chǎn)品保障戰(zhàn)略，穩(wěn)步擴大關(guān)系國計民生和國家糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面，給種地農(nóng)民和新型經(jīng)營主體吃下定心丸。
三是要及時足額賠付到位，讓農(nóng)民建立對農(nóng)業(yè)保險的信任和決心。在大災(zāi)之后，農(nóng)業(yè)保險的任何“惜賠、濫賠、緩賠”等行為都是對保險事業(yè)的褻瀆。
四是要加快推動天氣指數(shù)保險等創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的落地，從產(chǎn)品和制度層面加強創(chuàng)新設(shè)計，鼓勵農(nóng)民開展生產(chǎn)自救的行為。同時探索開展一攬子綜合險，將農(nóng)機、大棚、農(nóng)房倉庫等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍。
五要擴大完全成本保險和收入保險的試點，在覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接物化成本的基礎(chǔ)上，切實提高保障水平。
六要探索構(gòu)建涵蓋財政補貼基本險、商業(yè)險和附加險等的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，讓那些有能力支付的人購買到合適的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心 龍文軍
農(nóng)業(yè)損失補償功能
這是農(nóng)業(yè)保險核心的功能。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)靠天吃飯，自然災(zāi)害不可避免，災(zāi)害在什么時間、什么地點發(fā)生難以預(yù)料。即使提前有預(yù)報，但是波及范圍和受損程度都無法確定。對于特大暴雨來說，來勢兇猛，持續(xù)時間長，損失巨大，采取一些預(yù)防措施的效果顯得十分有限。由于農(nóng)業(yè)保險是依靠“大數(shù)法則”，聚集多數(shù)人的保費來補償少數(shù)人的災(zāi)害損失。因此，參加農(nóng)業(yè)保險以后，保險機構(gòu)可以為受災(zāi)農(nóng)戶提供及時、有效、合理的賠付。在國家農(nóng)業(yè)保險政策的支持下，各級財政在農(nóng)民繳納保費的基礎(chǔ)上給予一定比例的補貼，保險公司利用時間和空間來分散風(fēng)險，實現(xiàn)“人人為我，我為人人”的保險補償功能。農(nóng)民能夠在受災(zāi)以后的第一時間及時獲得保險資金的賠付，為及時開展簡單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了資金保障，例如圈舍修復(fù)、農(nóng)地的平整、補種等。
農(nóng)民收入保障功能
在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要階段，穩(wěn)步提高農(nóng)民收入水平是縮小城鄉(xiāng)差距的必然要求。農(nóng)業(yè)保險能保障農(nóng)民的基本生活水平、農(nóng)民收入水平不降低。由于農(nóng)民的生活資料來源于其勞動所得，來自土地的收入是農(nóng)民生活的重要來源，如果遇到嚴(yán)重自然災(zāi)害的襲擊，致使土地顆粒無收，血本無歸，農(nóng)民生活就會面臨著非常困難的局面。參加農(nóng)業(yè)保險以后，保險公司可以對農(nóng)作物在生長過程中遭受人力無法抗拒的自然災(zāi)害所造成的產(chǎn)量、產(chǎn)值或生產(chǎn)費用的損失，負(fù)賠款責(zé)任，給了穩(wěn)定農(nóng)民水平以強有力的支撐。受災(zāi)農(nóng)民及時得到了經(jīng)濟補償，就可以重建家園，保持一定的生活水平，堅定了恢復(fù)生產(chǎn)的信心。
農(nóng)村社會穩(wěn)定功能
農(nóng)業(yè)保險賠付有利于緩解財政救災(zāi)的負(fù)擔(dān)。農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包制形成的一家一戶生產(chǎn)，當(dāng)遇到自然災(zāi)害或意外事故時，農(nóng)民信心不足，要么“自生自滅”，要么產(chǎn)生比較嚴(yán)重的依賴政府和社會救濟的思想。投保農(nóng)業(yè)保險以后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭到災(zāi)害損失時，保險機構(gòu)及時進(jìn)行賠付。發(fā)生了特大災(zāi)害，政府甚至動用了發(fā)放救濟款的手段，農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)也能按照“主動、及時、準(zhǔn)確、合理”的要求，進(jìn)行足額賠付，大大從而減輕了財政支出的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了農(nóng)村社會的穩(wěn)定。
進(jìn)一步發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險的功能還需要多方努力：
一是各級財政要加大對農(nóng)業(yè)保險的保費補貼支持力度，及時撥付相應(yīng)的補貼資金，盡可能減少應(yīng)收款，切實提高農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)的賠付能力。
二是對糧食主產(chǎn)區(qū)的糧食作物要“應(yīng)保盡保”，在增強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品內(nèi)在吸引力的基礎(chǔ)上，結(jié)合實施重要農(nóng)產(chǎn)品保障戰(zhàn)略，穩(wěn)步擴大關(guān)系國計民生和國家糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面，給種地農(nóng)民和新型經(jīng)營主體吃下定心丸。
三是要及時足額賠付到位，讓農(nóng)民建立對農(nóng)業(yè)保險的信任和決心。在大災(zāi)之后，農(nóng)業(yè)保險的任何“惜賠、濫賠、緩賠”等行為都是對保險事業(yè)的褻瀆。
四是要加快推動天氣指數(shù)保險等創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的落地，從產(chǎn)品和制度層面加強創(chuàng)新設(shè)計，鼓勵農(nóng)民開展生產(chǎn)自救的行為。同時探索開展一攬子綜合險，將農(nóng)機、大棚、農(nóng)房倉庫等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍。
五要擴大完全成本保險和收入保險的試點，在覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接物化成本的基礎(chǔ)上，切實提高保障水平。
六要探索構(gòu)建涵蓋財政補貼基本險、商業(yè)險和附加險等的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，讓那些有能力支付的人購買到合適的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心 龍文軍
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